數字經濟正在將互聯網技術、方法論、商業模式與各傳統行業進行有效融合（包括人工智能技術的融合）。數字經濟的發展，能夠有效激活經濟發展潛能，提高經濟發展效率，帶動經濟發展速度。數字經濟的蓬勃發展，也為我國保險業改革發展提供了新的契機。
數字保險生態
在數字經濟強勁驅動下，原本就以客戶數據為最寶貴資產的保險業（尤其是壽險）很快融入了數字經濟基因，迅速向數字化轉型，給保險市場提供更快、更便捷和更低成本服務的新興模式，與時俱進正發展成為數字保險生態。數字保險在重塑保險業，為保險業打開更加廣闊的發展空間。
創新商業經營模式
數字保險通過數據的積累、分析和應用，正在創新商業經營模式，使保險企業成為數字化保險商。數字技術的應用，提升了保險企業的風險識別、定價、管理等能力，使原來不可保的風險變為可保風險，使傳統的事后經濟補償的保障形式變為強化事前預防風險及防災減損方式，擴大了保險覆蓋風險的范圍，增強了保險管理風險的功能作用。同時，數字技術助力險企降低運營成本，提升諸多險種潛在效益；整合、優化了產品和單證設計、業務流程、銷售、理賠及服務等環節，變復雜為簡捷高效；使傳統的保單銷售模式演化成為基于建議和指導的新型模式；提高了保險產品和服務的推出速度；根據產品類型、地域和客戶細分，因地制宜、主動創新、提供前所未有的服務便利；為消費者提供替代平臺，使部分保險過程實現自動化和自主化；讓客戶在線上集群并在群內互相提供保險體驗等等。經營模式的創新，提高了運營效率，在極大促進業務發展與提升險企市場競爭力。
搭建數字化保險平臺生態圈
互聯網企業進入保險領域的一大優勢，是其搭建的數字化保險平臺生態圈。這種保險平臺生態圈以數字化核心模塊為基石，數字化支撐模塊為引擎，數字化營銷模塊為利器，具有強大的中后臺分析支持能力和很高的核心柔性程度，使前臺的營銷能力極為強勁，能夠高頻接觸、海量獲客。
重塑保險企業的IT架構
數字保險聚焦保險信息化基礎設施領域，運用以云計算和大數據為代表的信息創新技術，提供基礎架構的產品和解決方案，對傳統保險企業生產系統的IT進行創新，重塑保險企業的IT架構，加速傳統保險業數字化轉型，滿足數字技術帶來的變革要求。
便利獲取客戶資源
社交網絡平臺釋放出社交連接性的巨大潛力，很多人在社交媒體上發布生活的點點滴滴，保險企業可以通過社交網絡搜索到相關信息（諸如社交媒體上的活動、購買交易、在線行為、家庭財務細節和人口統計等信息），發現觸點并主動與潛在客戶聯系，建立不同客戶群體的“智能存儲庫”，對客戶信息和互動進行數字化管理。
提升產品保障效果
數字保險推動了產品創新，使產品更能滿足需求，提升了產品保障效果。通過大數據分析建模，能夠對客戶行為、痛處、動機和愿望進行定量和定性的洞察分析，從而細化最能反映客戶當前生活階段和風險偏好的需求，改進或量身定制契合需求的特色產品；通過在特定時刻服務客戶的觸點，完成產品的個性化，運用云技術的實時數據收集能力，能夠極大豐富產品種類，針對覆蓋范圍更廣泛且不斷擴大，根據具體需求變化去拓展產品；通過數字化技術應用，可以助力突破行業邊界，創新產品及服務模式，更加有效對接其他保障體系。
整合不同渠道
憑借數字化媒介打造全渠道服務模式，整合不同的渠道使之互聯提高一致性和有效性，為客戶提供線上和線下全面的無縫式體驗，使渠道成為更廣泛、更高頻接觸客戶的服務途徑。例如，遠程服務可視化和線上渠道整合共享，提供了多渠道一致的極致體驗（以更具說服力的方式吸引客戶），使客戶經常了解保險信息，提升了客戶黏性。
實現精準營銷
通過大數據技術對大量客戶信息的洞察分析，進行匹配計算，將結果數據轉化為改進銷售技巧的切入點，能夠降低瞄不準的投放浪費。數字保險還將人工智能和保險商業平臺進行整合，實現智能營銷，使營銷進入人工智能時代。在人工智能的推動下營銷變得更有溫度，更能搶占客戶注意力。
提升承保、理賠、客服效能
使用數字化投保平臺開展新業務，在投保方式、承保時效及客戶體驗等方面大大優越于傳統繁瑣的文書工作模式，使客戶簽約流程更快捷。能夠實現客戶及投保信息快速錄入、自動核保、自動付款、客戶電子簽名（拍照）、電子保單簽發、電子回執簽收、微信回訪等一系列線上功能，可支持隨時隨地投保。隨著技術發展，將人工智能的臉部識別核心技術綜合在手機APP中，能夠加速確認投保人的身份認定，并能自動搜集被保險人的各項活動資料，作為計算合理保費的數據基礎。數字化新技術不斷提升投保及核保過程的時效水平，提升風控水平以及客戶體驗。
實現實時風險管控
數字技術強大的識別和挖掘分析能力，能對保險交易后產生的綜合數據進行處理分析，準確捕捉趨勢及潛在賠償風險（特別是騙保跡象）。運用人工智能實時采集、分析實時數據集群，能夠掌握客戶行為習慣，更精準了解客戶的一些風險情況，實時作出判斷，為客戶在遇到緊急事故時提供指導，實現實時風險管控。
數字保險發展趨勢
數字經濟已經成為發展最快、創新最活躍、輻射最廣的經濟活動，新產品的迭代速度以月、天來計算。2018年，數字經濟在持續改變企業運營模式的同時，將重塑我國的經濟面貌，對于保險業的推動作用不可小覷。
提高保險服務實體經濟效率
在我國經濟實現轉型升級、創新驅動的宏觀形勢下，作為保險行業的新興形態和創新先鋒，數字保險將堅持服務實體經濟的方向。數字保險將積極發展新技術條件下適合實體經濟所需的險種，為各類型企業提供風險保障，進一步支持實體經濟提高抵御風險的能力。數字保險在推動創新創業方面大有可為，將更好地保障和助力實體經濟發展，不斷提高服務實體經濟的效率。
加速保險企業數字化改革發展進程
在數字保險發展中，信息和如何使用信息是成功的關鍵，消費者參與及其規模的不斷擴大是發展的基礎，生態系統與核心產品是能量要素。傳統保險企業必須掌握數字保險的特征并將其融入業務經營和企業競爭力的核心，加速企業數字化改革發展進程，跟上數字經濟時代步伐實現全方位轉型。尤其要善于應用大數據，注重以數據處理的便利和精益為目標，將營銷、產品管理、核保、理賠、銷售、財務管理、風險管理等主要的業務內容轉向專業的數據化處理，建立商業智能戰略框架，把握住贏取未來的先機。
新技術帶來新的保險
新技術會帶來新的保險，是保險企業區別于其他企業的一大特點。未來幾年中，很多傳統險種隨著需求變化可能要更新或替換（一些傳統險種或將消失），在新技術的推動下許多新的險種又會產生（不少險企目前正在不斷試驗新的保險產品）。保險企業需要實現大數據統計的最新應用并吸納反映重大數字創新的成果，通過數字技術將數據的價值最大化發揮，形成不斷推出新險種的創新能力，為業務發展開創一片新的天地。
以客戶需求、偏好驅動產品和服務
隨著互聯網基礎設施的變化和數字技術的快速革新，在極度數字個人化、個性化的今天，險企將變成基于客戶行為、使用模式、定價偏好來創建定制產品和服務的“工廠”。個性化產品的定價可以根據客戶的要求隨時進行調整（如減少損失的要求）；可以根據客戶不斷增加的需求和愿望進行產品定制；可以根據客戶的購買行為精確定位接觸點并實時回應做好服務。
為客戶創造最好的體驗跟生態
未來的數字保險越來越懂客戶，將通過人工智能的智慧助手來提供直達服務，使服務精準直達到客戶，為客戶創造最好的體驗跟生態。數字保險將聚合更多的創新和服務，打造開放的保險智慧平臺，未來的保險智慧平臺是服務找人，主動為客戶提供最佳體驗、高品質的數字保險服務，以滿足客戶全場景、多元化的保險需求，構建開放共贏的保險服務生態。
做好新的風險管控
安全是數字保險發展的生命線，也是維護金融發展的底線。數字保險的發展，可能帶來發展不平衡、某些領域發展過熱、潛在的具有更強隱蔽性和傳染性的風險累積（網絡、技術、業務風險疊加 ）、對消費者權益保護不足（例如數據安全和客戶隱私）等一些新的風險和問題。需要把數字保險納入宏觀審慎性保險監管框架，加強政策研究，完善相應的法律和管理條例，利用數字技術提高保險監管能力，在創新與風險之間取得平衡，做好新的風險管控，保護好消費者利益，維護好公平有序競爭環境。
保險業要緊緊抓住并充分利用好數字機遇，以積極的狀態應對數字挑戰，不斷創新、改變自我、促進服務能力的提升，全力推進繁榮和充滿活力的數字保險，讓數字保險惠及整個社會和廣大民眾。
麥亞信專注金融、保險科技11年，旨在為專業面向金融、保險及大型集團企業提供專業面向金融、保險及大型集團企業提供專業面向金融、保險及大型集團企業提供智能風控解決方案、麥亞信保險SOA、麥亞信保險網銷、保險經紀、麥亞信規則引擎、麥亞信小貸管理系統等行業解決方案，秉承“以客戶需求為中心”勵志成為金融行業中專業、優質的解決方案綜合提供商之一。
【轉自:中國保險報 · 中保網 作者：馬向東 如有侵權，請聯系刪除】
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