每一個來自硅谷以及其他世界級科技中心的人都會告訴你，數據就是未來。他們會告訴你數據會如何改變商業的本質，數據會如何影響管理決策，以及數據會是未來創新戰場的最前線。保險業的人也會告訴你，數據就是保險的未來，我們正處于保險的大數據時代。
他們說的大部分都沒錯，但是實際上，保險的大數據時代還未到來。對于保險業，現在的問題并不是數據未來在業內的地位如何，而是現在保險業是否已經具備了完備的基礎設施來發展大數據技術？
前兩篇文章我們已經討論過保險業對于技術和人情關系的謬論。本文我們就來探討一下關于數據的謬論。保險圈的主流聲音是認為整個行業都已經做好了迎接大數據時代到來的準備，希望充分利用大數據在未來不斷開拓業務。而實際情況是，保險業現在的能力和現存的基礎設施連當下的數據需求都無法滿足，更不用說去滿足未來物聯網高度發達后，體量呈指數上升的數據的需求了。
數據會徹底改變保險業的格局，這一點毋庸置疑。它會影響保險的分銷系統，會影響保險公司對風險的定價和防范，也會這個行業提供大量新的就業崗位。充分利用數據——即從有效信息源獲取有意義的數據并進行分析——是非常難的。頂級的科技公司對此也依然處于探索階段，僅僅取得了有限的成果。
既然走在大數據最前沿的科技公司也無法完全掌控數據的廣度和復雜，那保險業——一個還在花費巨資維護上個世紀80年代所開發系統的產業，又怎么可能現在就有能力充分利用數據呢？
保險業的大數據時代會呈現怎樣一副光景？即使對于最大的傳統保險公司來說，一切也是未知的，不過他們至少是實實在在地投資了數據科技領域。而在分銷端，未來的光景就更黯淡了。我最近和業內排名前十的某家保險經紀公司的首席信息官就此進行了交流，他對數據在保險業中的應用如此評論道：“如果其他行業的公司做到了我們的規模，并且擁有大量的客戶數據，他們將會需要有數百人的團隊來處理這些數據。但是我們公司卻連一個數據分析師都沒有，因為我們是銷售導向的公司，高層都是銷售員出身的。”
為了成為一個科技驅動的行業，保險行業的公司，必須先做到以下兩點：
1、像一家真正的科技公司一樣去思考和行動；
2、成為某個大型數字化生態系統中的一環（比如數字化金融系統），選擇合適的搭檔來提升行業效率。
像科技公司一樣去思考并不簡單。保險作為一門根深蒂固的傳統生意，除了少數例外，大部分從業者都對主動改變無感。但是，觀念上的改變并不意味著要沖擊整個保險公司的傳統理念，實際上，改變都是由點及面的，而在保險公司，這個起始點應該從一個職位開始——首席信息官（Chief Information Officer, CIO）。
一位現代化的CIO不應該再將自己的部門單純地視為網絡基礎設施和網絡安全的守護者（當然這兩點依然很重要），更應該將信息部門打造成創新實驗室，或者創新沙盒。在德勤的行業預測報告中，他們也對CIO這一職位進行了深入解讀，他們認為，在數字化時代，CIO將會升級為首席融合官（Chief Integration Officer），對新事物進行深入的探索和思考。
“在大數據時代里，發達的可視化工具讓創新活動的擴散性得到大幅提升，并且降低了創新的成本。保險公司沒有理由不以此為契機在公司內部建立一個創新沙盒來培育和鼓勵探索精神，讓大家的想法得到實踐和驗證。作為保險公司CIO的首席融合館，有義務搭建起這樣的沙盒環境，讓保險公司的員工可以和數據科技進行互動，尋求切實有效的技術實踐之路。”
CIO和他的團隊能夠成為整個保險公司在探索創新之路的領航員，并盡可能地減輕創新融入保險公司文化過程中的痛楚，但有些痛是保險公司必須承受的。
歷史遺留系統需要一次快速而又高效地更新換代。
整個保險行業的人在過去的五十年中都已經習慣于和同樣的伙伴長期合作，而現在，整條保險價值鏈的合作伙伴都將迎來新的面孔，并且會被快速替換。
“保險速度”所代表的穩而慢的發展文化將被改變，保險公司需要學會快速做出決策，原先的創新主題會議一個月一次，以后將會每天都有。
成為大型數字化生態系統中的一環需要保險公司投入更多的資金，但這同樣也很重要。就目前的情況來看，數據在保險業中如何流轉還沒有統一的標準。數據收集、存儲和取回是數據應用的基礎環節，這方面的基礎設施需要首先布局。
在保險公司能夠管理好自己的數據后，他們還需要和整個數字化經濟環境中的其他參與者對接，設計開放式的API接口，實現數據的實時交流。
保險公司在數字化道路上會遇到大量阻礙和困難，從客戶的角度去思考問題，或許是構思解決方案的良好開端。以下都是一些短期內可以實現的，為實現數字化而可以嘗試的努力：
為客戶提供數據方案，讓客戶可以掌控屬于自己的數據，方便他們在轉換保險公司和經紀公司時進行數據轉移；
創造真正有用的在線和移動體驗，提供更多的互動，讓這些體驗不再僅僅停留在單方面的信息輸出；
建立風險評分系統，提升定價透明度，讓客戶了解自己所購買產品的定價體系。
數據革命會改變保險產業，這一點毋庸置疑。保險公司能否真正進入大數據時代，真正的挑戰是是否能夠快速改變并乘勢而起。
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